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洛阳尚无"以房养老"业务 传统观念是推行阻力

洛阳网   2013-09-18 08:26

[摘要] 我市已处于人口老龄化快速发展期,截至目前60岁以上的老年人达95.8万名,占全市人口总数的14%,且以每年3%的速度递增。“以房养老”能否成为我市一种新型的养老模式?“以房养老”一旦实行,将对房地产市场产生如何影响?

 

近日,国务院发布的《关于加快发展养老服务业的若干意见》(以下简称《意见》)明确提出,明年起在范围内展开老年人住房反向抵押养老保险试点。这种模式俗称“以房养老”。

我市已处于人口老龄化快速发展期,截至目前60岁以上的老年人达95.8万名,占全市人口总数的14%,且以每年3%的速度递增。“以房养老”能否成为我市一种新型的养老模式?“以房养老”一旦实行,将对房地产市场产生如何影响?

1、我市尚未开设此类业务

在年轻的时候贷款买房,辛苦还贷;临近退休时把房贷全部还清,然后把房子抵押给银行或保险公司等金融机构,使用权依然归自己,由银行每个月支付“养老金”,享受晚年生活;等自己离开这个世界后,房子就由银行等来处置……这就是“以房养老”所描绘的生活蓝图。

据了解,“以房养老”在国外相当普遍,但在中国才刚刚起步。2007年,上海市公积金管理中心曾试推过“以房养老”模式:一种是“以房自助养老”,即65岁以上的老年人将自有产权房屋出售给公积金管理中心,并选择在有生之年仍居住在原房屋内,出售房屋所得款项在扣除房屋租金、保证金及相关交易费用后全部由老人自由支配使用;另一种是“倒按揭”模式,即投保人将房屋产权作抵押,按月从金融机构领取现金直到亡故。2007年10月,北京市石景山区开始试点通过房屋租赁方式提供养老服务的“养老房屋银行”。但最终因多方原因,这两个城市的“以房养老”都没有推广开来。

目前,“以房养老”在我市尚无人尝鲜。早在几年前,就有保险公司与我市老龄部门沟通交流,计划在洛阳开设“以房养老”的新业务,但经多方调研后,此计划被暂时搁浅。

2、传统观念是推行的阻力

业内人士表示,我市已进入老龄社会,“以房养老”让老人以自有房屋抵押给银行、保险机构,不仅能解决养老资金,减轻子女负担,还能促进不动产在社会流动起来,发挥其效益,这种新型养老模式能“一举多得”。

“不过,要在洛阳实行‘以房养老’,传统观念是的阻力。”市老龄办相关负责人说,这也是为何之前“以房养老”在洛阳搁浅的主要原因。

洛阳经济社会研究中心首席研究员席升阳认为,在国外“以房养老”能顺利推行,是因为西方人的私有财产观念很强,非常注重自身的生活品质。而且,在国外,子女要继承包括房产在内的遗产,必须缴纳高于50%的遗产税,因此老人愿意将房产抵押,子女也很少会反对。但在国内,老人们普遍还是持“养儿防老”的传统观念,将自己居住多年的房产抵押给别人,不给子女,许多老年人和年轻人都难以接受。

另外,对于老年人来说,目前最现实的问题是,房子估值固定,他们每月拿的是固定的资金,不过按照现在市场行情来看,房价逐年上涨,房屋增值幅度不确定,金融机构推出的相关产品的合理性还存在争议。

此外,我国住宅用地的使用年限一般只有70年,过了这个期限,土地使用权将由国家无偿收回。如果以老人20岁住进新房,70岁办理“以房养老”来计算的话,他去世后,房子的使用年限已经所剩无几了,这个时候保险公司或银行为房子买单,就承担了很大的风险,这也是值得探讨的问题。

3、小户型二手房源可能增多

席升阳表示,如今,国务院发布“以房养老”新举措,这一模式将从民间探索正式上升到国家推动,以后还将出台一系列的实施细则,大力推广这种养老模式,但不会强制实行。不过,一旦越来越多的老年人选择“以房养老”,将会对房地产市场产生一定影响。

“具体操作‘以房养老’的机构收回老年人住房的使用权,必然会将其出售或者出租,这肯定增加了二手房的供应量。”席升阳说,目前二手房市场上,由老年人挂牌出售的二手房,多为小户型,且大多数房龄较老,但周边配套设施比较完善,这些房源二、三级市场很受欢迎。

我市某地产联盟负责人路延熹说,近年来,国内的保利、万科等房地产龙头企业纷纷将项目开发重点转入养老地产,但养老地产需要完善的配套设施,由于其规模大,投资大,回报周期长,使得我市许多房地产开发商迟迟不愿涉足养老地产。不过,随着“以房养老”政策的推进,在我市还尚属空白的养老地产也将有政策的支持和发展方向,养老地产或将迎来发展机遇。(记者 戈晓芳)

名词解释

住房反向抵押养老保险:是指拥有房屋产权的老年人将房屋产权抵押给银行、保险公司等金融机构,然后每月或每年从金融机构领取“养老金”,同时将继续获得房屋的居住权并负责维护,一直延续到借款人去世。当借款人去世后,金融机构获得房屋的产权,进行销售、出租或者拍卖,所得用来偿还贷款本息,享有房产的部分。

————延伸阅读————

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