10月20日以来，本刊咨询利用住房公积金购房的热线电话明显增多，不少读者除询问住房公积金知识外，还非常关注公积金贷款升息对洛阳楼市会产生怎样的影响以及现在该不该买房。日前，记者就购房者关心的一些话题，采访了市住房公积金管理中心的有关领导及房地产行业的专业人士。
公积金贷款优势依旧
调整后的具体执行标准如下：从2010年10月20日起，上调个人住房公积金购房贷款利率，5年期以下（含5年）贷款年利率从3.33%调整为3.50%；5年期以上贷款年利率从3.87%调整为4.05%。以贷款年限为15年的30万元公积金贷款为例，调整前的利率为3.87%，月还款额为2199.57元；现利率为4.05%，月还款额为2226.59元，比调整前增加了27.02元。相比之下，利率的上调并没有增加太多的购房成本，不会阻挡刚性购房需求者入市的步伐。
针对不少人提出的新利率什么时间开始执行的问题，市住房公积金管理中心有关人士这样解答：对于2010年10月20日前发放的未到期贷款，自2011年1月1日起按新利率规定执行，10月20日以后办理的贷款业务即日执行新利率。
市住房公积金管理中心有关人士还分析，对比5年期商业贷款上调基准利率至6.14%，住房公积金贷款与商业银行贷款的利率差值仍在扩大。在贷款利率同样上调的情况下，公积金将成为更多市民按揭购房的。目前，住房公积金贷款的利率优势依旧存在。
发挥公积金贷款作用改善职工居住条件
利用住房公积金贷款来改善住房条件，是政府为百姓办的一件好事、一件实事，是关乎民生、惠及民生的大事。市住房公积金管理中心办公室主任陈卫杰说，公积金中心在用足、用活政策上下大工夫，以此既改善了民生，也保障了社会的稳定，又拉动了洛阳经济的快速发展。
截至今年9月底，全市公积金累计为34762户职工发放住房贷款47.91亿元，支持购房面积达417.14万平方米，拉动职工住房消费77.06亿元。今年前9个月，全市公积金发放贷款11.03亿元，超省定责任目标7.97个百分点。
公积金中心还抓住国家出台利用住房公积金贷款支持保障性住房建设政策的有利时机，积极与国务院住建部及省住建厅沟通协调，使我市成为28个试点城市之一。获批的5个经济适用住房建设项目可获得5.7亿元的住房公积金贷款，总建筑面积达123.21万平方米，建成后预计可解决1.2万余户住房困难家庭的住房问题。
如何使用公积金贷款
市住房公积金管理中心通过本刊，明确告知购房者该怎样使用公积金贷款购房。
凡在市住房公积金管理中心建立公积金制度并连续按月足额缴存住房公积金6个月以上的，具有完全民事行为能力的职工，购买本市区域内用于自住住房时，均可申请住房公积金贷款。
职工在购买房地产开发公司与住房公积金管理中心签订项目合作协议的住房时，均可申请公积金贷款。房地产开发公司在每年末将下一年度需办理公积金贷款的楼盘和今年签约的但是没有办理完贷款业务的楼盘向中心进行预申报，经审批通过，待申报项目“五证”齐全且楼层主体封顶后双方签订项目合作协议，购买该项目楼盘的职工有公积金贷款需求的方可通过开发商进行申请办理。
个人单笔住房公积金贷款额度一般不超过30万元。具体贷款额度为：一是不得超出个人还款能力，即：借款人月缴存额/借款人公积金缴存比例+借款人配偶公积金月缴存额/借款人配偶公积金缴存比例×50%×12（月）×借款期限；二是不得超过所购住房价款的70%；三是借款人（含配偶）要具备偿还贷款本息后，月均收入不低于本市城乡居民生活保障的能力。
购买二手房也可以申请公积金贷款。额度为：所购住房建筑年限在5年以内的，贷款限额为评估价的70%；6~10年的，贷款限额为评估价的60%；11年以上的贷款限额为评估价的50%以内。二手房最长贷款期为20年。
借款人的年龄与申请贷款期限之和原则上不得超过其法定退休年龄后5年，即男职工可贷到65岁，女职工可贷到60岁。
什么情况下能提取公积金
住房公积金提取的主要用途是职工购买自住房，其他如退休的，完全丧失劳动能力且与单位终止劳动关系的，与所在单位终止劳动关系后且未重新就业满2年的，出境定居的，户口迁出本市行政区域的，偿还购房贷款本息的，被纳入本市城镇居民生活保障范围等也可提取公积金。在符合相对应的条件后，提取者本人持相关材料至市住房公积金2楼服务大厅办理手续。
房屋装修、中修、小修不可以提取住房公积金。住房公积金应当用于职工基本住房消费支出，主要解决安居问题。装修住房支出，依照规定是不能从住房公积金中支出的。商业贷款、公积金贷款购买自住房均可提取。购买商铺则不能提取住房公积金。
职工购买自住商品房、经济适用房的可在购房合同经房管部门备案后一年以内提取一次；购买自住二手房的，在取得过户后的房产证一年以内提取一次；购买拆迁安置房的，在拆迁安置合同经市拆迁安置部门加章备案后一年以内提取一次。
公积金提取金额不得超出购房付款票据金额，职工本人住房公积金账户内可提取额不足票据金额的，可以提取其配偶、子女以及父母住房公积金，提取总额不超出票据的金额。
同时，购房者也可提取配偶的公积金用于偿还每月的公积金贷款，提取的额度为当月应还贷款的本息合计。
公积金抑制非合理住房需求
公积金贷款加息政策出台后，记者在市区一些售楼部采访了部分购房者。“毫无疑问，公积金贷款加息增加了购房成本，但对于刚性需求自住者来说，影响不大。”正在签订购房合同的李先生说，无论楼市涨或跌都影响不大，因为购买的房子是自住，短期内也不打算出手。
看房者张先生却不这样认为。在他看来，无论是商贷还是公积金贷款，加息都会导致购房的计划被打乱，利息加了就等于增加了购房成本。经过此次加息，国家再次表明楼市调整的决心，楼市疯涨的脚步就此暂停，将维持现在的房价，不会跌亦不会涨。他决定看看再说。
购房者宋女士则表示，单就公积金贷款利率调整来说，对大部分购房者影响都不是很大，关键在于后续政策怎么出台。
业内相关人士表示，此次住房公积金贷款利率的调整，延续了此前不断收紧购房需求的主方向，使购房者出手更加谨慎。依然选择在当下购房的刚性需求者，会为购房成本作全面的考虑。从政府的角度来说，公积金贷款一是继续鼓励、支持公积金缴存者购买小户型住房，二是强调自住房、首套房、经济适用房，积极引导合理使用公积金贷款，这也体现了住房公积金对抑制非合理住房需求的引导作用。
住房公积金贷款利率上调，对贷款户有何影响？业内人士普遍认为影响不大，年收入或月工资高的人，依旧会选择5年期以下归还；年收入不太高的，仍会选择5年期以上归还。
公积金加息，购房者并不会因为增加一点利息就让其成为一个不可逾越的障碍，但它的心理影响明显，因为银行政策进入到加息通道，未来房地产市场面临收紧，在调控背景下，房价下调预期被放大；对于意向购房者，观望值增大。
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